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享受存款保险100%赔付,能赔吗

2019-10-09 15:47 来源:未知 热度: 0 /
享受存款保险100%赔付,能赔吗

现在很多智能存款比较火,用户一哄而上进行抢购。那么智能存款为什么能给出高利率,真的安全吗?对于这个疑问,我一逐一给大家解析:
 
民营银行的高利率
民营银行的5年期智能存款,利率一般在5.5%-5.8%,这个利率水平对很多人来说还是有很大的吸引力的。要知道,现在国有大型商业银行,五年期存款利率也只能达到3.8%,就算是20万元起存的大额存单,利率也只能达到4.2%左右。很明显,民营银行的利率要高出不少。
这主要是因为民营银行受地域限制,在很多地方都没有网点,只有依赖于互联网进行吸储,需要给出现更的利率才有吸引力。同时,因为没有实体网点,运营成本相对也更低,可以挤压出现多的利润。使得民营银行推出的智能存款相对利率更高。
 
存款真的可以赔付吗?
民营银行也受银保监会监管,存款是受到《存款保险条例》保护的,这意味着智能存款的本金确实是可以得到保障的,如果真的发生风险,可以得到赔付。
但是需要注意的是,存款保险条件只保护50万元以下的本金,如果存的金额是100万,假如发生极端情况,银行出现风险破产倒闭,也只能获赔50万元。因此,建议在购买民营银行的智能存款时,不要超过50万元的上限。
 
为什么很多人不买智能存款?
虽然智能存款利率相对较高,但现在也不是所有人都在买智能存款。比如我自己,就不买智能存款。因为我觉得5年期的时间实在是太长了,如果中途需要用钱的话,提前支取无法获得预期利息收益,其实意义不大。我更倾向于购买一年期的定期理财,更具灵活性。
 
再者,今年初,多家银行都在狂发智能存款,利率偏高,扩张太快,容易引发金融市场的不融定,央行进行窗口指导,监管也加大了。有些智能存款需要排队抢购,很多人买不到,渐渐的也就失去了兴趣。
 
总结:
民营银行因业务渠道等原因,推出的智能存款,主要通过互联网销售,可以比传统银行给出更高的利率,但存在着期限较长、不易购买等问题,并非人人都会选择,对于资金闲置时间较长追求更高收益的人群来说是不错的选择,关于安全性没有问题,受存款保险条例保护,但不宜超过50万元。
 
 评论
 
东震木  财经问答达人 财经领域创作者
06-21 18:05
79赞 踩
首先,得纠正一下题目的不准确之处,那就是您所说的民营银行5年期存款利率5.8%,最高时也曾达6.0%,但目前已经降至5.5%。不过依旧是当前国内银行存款利率之最。那么,民营银行的创新型存款类金融产品安全吗?享受存款保险的保护吗?
 
 
可以负责任地说,无论是民营银行的定期储蓄还是利率高达5.5%的智能存款产品,都是银行标准存款,根据监管要求纳入存款保险保护范围,50万元实施100%赔付。
 
尤其是,在作为创新型存款类产品的智能存款产品发行之前,不少民营银行的五年期定期存款利率就已经达到了5.3%,比如蓝海银行和亿联银行的五年期利率均为5.3%。
 
 
另外,由于这些民营银行几乎都是走互联网模式,通过线上进行揽储,因此一般购买之前都需要先开通该银行的电子账户才能进行申购。而电子账户管理方式也起到了资金隔离的作用,通常产品到期后的本息都是返回至用户的电子账户。
 
 
总之,目前国内正在运营的17家民营银行都是经银监会审批并建立的正规银行类金融机构。也同样接受银监会的监督和管理,那么民营银行的存款类产品既然纳入存款保险,则必须执行《存款保险条例》的制度。这一点大家不用怀疑,今年5月24日,央行为此专门成立了存款保险基金管理有限公司。此举的目的就是想在今后独立运作,进一步确保储户的利益安全考虑。
 
 12评论
 
金融学家宏皓教授  中国金融智库首席金融学家
10-08 09:04
52赞 踩
笔者认为:民营银行5年存款利率5.8%,享受存款保险100%赔付,这种说法并不准确,或者说这种说法有水份,为什么呢?
 
首先,国家的法律有规定,银行如果破产了,储户的银行存款最高只能按照50万的90%赔偿,超过50万的部分是一分钱不赔。也就是说保险公司能赔偿储户的只是你的存款50万以内的90%,没有100%赔偿的可能。
 
其次,民营银行在我国破产的概率肯定是高于国有大银行中国工商银行,中国建设银行,中国银行,中国农业银行的,所以,民营银行为了拉存款才利用高利息来吸引储户存款。
 
其三,5年期存款利率5.8%,享受存款保险100%赔付,这种说法肯定是不负责任的,保险公司不可能对住储户的高利息进行保险,这种宣传有误导储户的可能。
 
其三,5年存款利率5.8%,的确比国有大银行的利息高,这种高利息如果是银行在存款单上的保证,可以存上部分存款,最多不能超过50万,正常情况下只要民营银行不破产倒闭,这种银行明确定在存款单上的保证利息,银行还是会兑现的,前提是只要这家民营银行不破产。目前我国的银行破产虽有一定的概率,但是大规模的银行破产在我国可能性还不大。
 
当然民营银行的这种宣传方法肯定有识误导的成份,银行这么宣传有可能违规。
 
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 1评论
 
雪之道理财  财经领域创作者
06-21 12:21
72赞 踩
 
 
民营银行五年存款利率高达5.8%,存款保险100%赔付,有什么保证能真正赔呢?下面我来给大家聊聊这个事。
 
从2015年出现存款保险条例以来,大家都不知道,存款保险到底怎么回事?目前存款保险暂时不设立独立的公司,而是由央行下属的金融稳定局管理,待时机成熟,再考虑设立独立的存款保险公司,存款保险的保费跟存款准备金有着根本差别。存款准备金是商业银行交到央行的资产,但是还体现在银行的资产负债表中。而存款保险的保费却是实实在在的支出。由于保费缴纳关系到经营成本,费率究竟该如何设定是相关金融机构比较关心的问题。
 
  
《条例》中规定,存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成。费率标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素制定和调整。
 
据此规模匡算,存款保险基金起步规模每年约在170亿-220亿元之间,每个都会增加,那么万一民营银行倒闭了,这些钱够不够赔呢?我们先来看一组数据,截止2018年6月底,富民银行吸收存款余额65.93亿元。 也就是说,存款保险基金的保费远远高于一家民营银行的存款余额,所以不担心存款保险机构赔不起的问题,完全可以赔。
 
如果银行倒闭,你可以享受50万以内的银行存款保险,超过50万的部分按银行清偿结果结算。那为什么只能保50万以内的呢?因为 99.6%的居民和企业存款人都是在50万以下,提供了100%的存款保护,所以对50万以下存款的赔付,已经覆盖了 99.6%存款人,几乎大部分存款人都得到了保护了。
 
所以买民营银行的智能存款利率高达5.8%,还是不用太过于担心的,安全可靠。
 
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